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攜手筑網·同防共治——百年人壽2019年防范非法集資宣傳月專題宣傳(二)

2019-05-15

 一、保險業非法集資案件常見特點

1.承諾高額回報。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息,采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式進行集資;

2.假借保險名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構保險理財產品,或者假借辦理“團體年金保險”名義,或者以投資項目急需資金為由進行集資;

3.代銷第三方理財產品引發非法集資案件風險凸顯。這類案件并不是由保險從業人員主導的,一旦案發,發行第三方理財產品的機構和主犯,往往人去樓空;

4.以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財協議,以自購的收據、或者公司作廢收據代替發票甚至直接手寫欠條,并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章,騙取資金;

5.利用職務便利誘騙。涉案人往往利用職務便利,以保險公司員工或銷售人員的身份取得當事人信任,從而騙取資金。

 

 

二、保險領域非法集資犯罪主要形式和手段

1.主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。

主要手段有:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

 

2.參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。

主要手段有:保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

 

3.被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。

主要手段有:不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務;假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

 

三、“三查兩配合”助保險消費者防范非法集資

保險消費者要提高風險防范意識和能力,在消費過程中力爭做到“三查兩配合”,即“查人員、查產品、查單證,配合做好繳費,配合做好回訪”。

 

“查人員”

買保險時要求銷售人員出示保險銷售從業人員執業證書,并可通過保險中介監管信息系統對其進行驗證。

 

“查產品”

買保險隨時通過網上查證(中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站),或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假,不要相信高息“保險”,也不要受“先返息”之類的誘惑。

 

“查單證”

交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票,并認真鑒別保險單證的真偽:真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動、手寫的地方。

 

“配合做好繳費”

消費者所交保費超過1000元時,應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納,不要隨意將現金交給公司人員。

 

“配合做好回訪”

購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后,積極配合公司做好回訪,確保利益不受損害,如果購買上述保險產品未接到回訪,或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的,可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。

 

防范非法集資,共建和諧社會!抵制高息誘惑,理性購買保險!

 

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